Що таке Revolut та як він працює

Revolut – це фінтех-компанія, яка пропонує цифрові банківські послуги без необхідності відвідувати фізичні відділення. Заснований у 2015 році у Великій Британії, сервіс швидко здобув популярність завдяки зручності, низьким комісіям та широкому спектру фінансових послуг.

Revolut працює як мобільний додаток, що дозволяє користувачам відкривати рахунки, здійснювати платежі, обмінювати валюту, інвестувати та отримувати кешбек. Компанія має банківську ліцензію в ЄС, що гарантує певний рівень захисту коштів клієнтів.

Основні функції Revolut:

• Мультивалютні рахунки – можливість зберігати, поповнювати та конвертувати понад 30 валют за міжбанківським курсом.
• Міжнародні перекази – швидкі та дешевші, ніж у традиційних банках.
• Віртуальні та фізичні картки – для безпечних онлайн-покупок та щоденних витрат.
• Інвестиції – можливість купувати акції, криптовалюту та товари, як-от золото або срібло.
• Керування бюджетом – категоризація витрат, аналіз транзакцій та ліміти витрат.

Revolut є особливо зручним для мандрівників, фрілансерів та тих, хто здійснює міжнародні операції, оскільки дозволяє уникати прихованих банківських комісій при конвертації валют.

Додаток має кілька тарифних планів – від безкоштовного базового акаунта до преміальних підписок, які пропонують додаткові переваги, як-от страхування подорожей, кешбек і доступ до ексклюзивних інвестиційних інструментів.

Revolut – це не просто цифровий банк, а повноцінний фінансовий суперап, який об'єднує банківські, інвестиційні та страхові послуги в одному мобільному додатку. Ось основні фінансові можливості, які доступні користувачам Revolut у 2025 році:

1. Банківські послуги та мультивалютні рахунки

Revolut дозволяє відкривати рахунки у більш ніж 30 валютах, включаючи долари США, євро, фунти стерлінгів та багато інших. Основна перевага – конвертація валют за міжбанківським курсом без додаткових націнок, що особливо вигідно для мандрівників та міжнародних переказів.

Користувачі можуть отримати:

• Фізичну або віртуальну дебетову картку для безготівкових платежів.
• Безкоштовні міжнародні платежі (залежно від тарифного плану).
• Зняття готівки в банкоматах без комісій (з певними лімітами).

2. Інвестиції та криптовалюта

Revolut надає доступ до різних інвестиційних інструментів, що робить його привабливим для користувачів, які хочуть заробляти на фінансових ринках:

• Купівля акцій без комісії для невеликих обсягів угод.
• Торгівля криптовалютою – Bitcoin, Ethereum, Litecoin та інші цифрові активи.
• Інвестиції у дорогоцінні метали – можливість купувати та продавати золото та срібло.

3. Міжнародні перекази

Revolut дозволяє переказувати гроші по всьому світу за низькими тарифами. Головні переваги:

• Безкоштовні перекази між користувачами Revolut (миттєві та без комісій).
• Міжнародні SWIFT-платежі з мінімальними комісіями.
• Обмін валют у режимі реального часу без прихованих комісій.

4. Управління бюджетом та кешбек

Додаток Revolut допомагає контролювати фінанси завдяки автоматичному аналізу витрат. Користувачі отримують:

• Статистику витрат із поділом на категорії.
• Автоматичне округлення платежів для накопичення заощаджень.
• Кешбек-програми – отримання бонусів за покупки у партнерських мережах.

5. Страхування та додаткові сервіси

Revolut пропонує ряд страхових послуг, які особливо корисні для мандрівників:

• Медичне страхування під час подорожей.
• Страхування смартфона від пошкоджень.
• Пріоритетний доступ у міжнародні лаунж-зони аеропортів для преміальних користувачів.

Завдяки широкому вибору фінансових послуг Revolut став одним із найпопулярніших цифрових банків у світі, особливо серед фрілансерів, мандрівників та тих, хто хоче уникнути прихованих банківських комісій.

Відкрити рахунок у Revolut дуже просто, і цей процес займає всього кілька хвилин. Оскільки компанія працює як цифровий банк, немає потреби відвідувати відділення – усе можна зробити прямо у мобільному додатку.

Крок 1: Завантаження додатку та реєстрація

1. Завантажте додаток Revolut з App Store (iOS) або Google Play (Android).
2. Відкрийте додаток і натисніть "Зареєструватися".
3. Введіть свій номер телефону та створіть пароль для входу.
4. Ви отримаєте SMS-код для підтвердження номера телефону – введіть його у додатку.

Крок 2: Введення особистих даних

1. Вкажіть своє повне ім’я, дату народження, адресу проживання та ідентифікаційний номер (залежно від країни).
2. Оберіть громадянство та вкажіть, чи є ви податковим резидентом інших країн.

Крок 3: Верифікація особи

1. Додайте фото паспорта або іншого документа, що підтверджує особу (ID-карта, водійське посвідчення).
2. Додайте селфі для підтвердження особи (це потрібно для перевірки безпеки).
3. Очікуйте перевірки – зазвичай вона триває від кількох хвилин до кількох годин.

Крок 4: Поповнення рахунку та замовлення картки

1. Додайте банківську картку або переказ з іншого рахунку для першого поповнення.
2. Виберіть тип картки: віртуальна (миттєво доступна в додатку) або фізична (надсилається поштою).
3. Якщо замовили фізичну картку, оберіть спосіб доставки та підтвердьте адресу.

Крок 5: Налаштування додатку та початок використання

1. Налаштуйте безпеку платежів – оберіть PIN-код, авторизацію через Face ID або Touch ID.
2. Додайте картку до Google Pay або Apple Pay для зручних безконтактних платежів.
3. Ознайомтеся з можливостями додатку: встановлення лімітів витрат, обмін валют, відстеження витрат тощо.

Як швидко можна почати користуватися Revolut?

Після верифікації особи та поповнення рахунку ви можете миттєво користуватися віртуальною карткою для онлайн-покупок та платежів. Фізична картка зазвичай доставляється протягом 5-10 робочих днів, залежно від вашого регіону.

Цей простий процес робить Revolut одним із найшвидших способів відкриття рахунку без бюрократії та необхідності відвідувати банківські установи.

Як і будь-який фінансовий сервіс, Revolut має свої переваги та недоліки, які варто враховувати перед відкриттям рахунку.

Переваги Revolut:

1. Швидка реєстрація та відкриття рахунку
   Відкрити рахунок можна за кілька хвилин, не виходячи з дому – без черг, паперових документів та необхідності відвідувати банківські відділення.

2. Мультивалютні рахунки та обмін валют за міжбанківським курсом
   Revolut дозволяє зберігати та конвертувати понад 30 валют без додаткових націнок, що особливо вигідно для мандрівників і фрілансерів.

3. Дешеві міжнародні перекази
   У порівнянні з традиційними банками, комісії за міжнародні SWIFT-платежі значно нижчі. Перекази між користувачами Revolut – миттєві та безкоштовні.

4. Зручні та безпечні картки

   • Фізичні картки для оплати в магазинах і зняття готівки в банкоматах.
   • Віртуальні картки для безпечних онлайн-платежів.
   • Одноразові картки (Disposable Virtual Cards), які автоматично змінюють номер після кожної транзакції, що забезпечує максимальну безпеку.

5. Інвестиції та криптовалюти
   Можливість купувати акції, золото, срібло та криптовалюту без складних налаштувань. Доступні як короткострокові, так і довгострокові стратегії.

6. Зручне управління бюджетом

   • Автоматичний аналіз витрат.
   • Ліміти на категорії витрат.
   • Можливість автоматичного округлення покупок і накопичення решти на окремому рахунку.

7. Додаткові сервіси для мандрівників

   • Безкоштовне зняття готівки за кордоном (до певного ліміту).
   • Медичне страхування.
   • Пріоритетний доступ у лаунж-зони аеропортів для преміум-користувачів.

Недоліки Revolut:

1. Обмежений доступ до послуг у деяких країнах
   Revolut працює у більшості європейських країн, але поки що не має повноцінної підтримки в Україні (хоча є способи відкрити рахунок для резидентів ЄС).

2. Ліміти на безкоштовні послуги
   Хоча базовий план безкоштовний, він має обмеження:

   • Безкоштовний обмін валют – до певної суми на місяць.
   • Безкоштовне зняття готівки – обмежене лімітами (зазвичай до 200-300 євро).

3. Підтримка клієнтів працює не завжди оперативно
   Revolut не має фізичних відділень, тому всі запити обробляються онлайн. У періоди великого навантаження відповіді можуть займати більше часу, ніж очікувалося.

4. Деякі функції доступні лише в преміальних планах
   Додаткові переваги, такі як страхування, доступ до преміум-лаунжів, більші ліміти на зняття готівки та кешбек, доступні лише за підпискою (Premium або Metal).

5. Не підтримує класичне кредитування
   Revolut поки що не пропонує традиційні кредити та іпотеку, як звичайні банки.

Висновок щодо переваг та недоліків

Revolut – це чудовий вибір для мандрівників, фрілансерів, підприємців і тих, хто часто здійснює міжнародні платежі. Його головні переваги – швидке відкриття рахунку, вигідний обмін валют і гнучкість у використанні. Проте, якщо ви шукаєте повноцінний банк із кредитними послугами або підтримкою у відділеннях, традиційні банки можуть бути кращим вибором.

Важливо оцінити свої фінансові потреби перед тим, як вибирати Revolut як основний банківський сервіс.

Revolut пропонує кілька тарифних планів, які відрізняються рівнем доступних послуг, лімітами на безкоштовні операції та додатковими перевагами. Ось основні плани, доступні у 2025 році:

1. Безкоштовний план (Standard)

Це базовий тариф, який підходить для більшості користувачів, що хочуть випробувати Revolut без додаткових витрат.

Основні можливості:

• Безкоштовний рахунок у кількох валютах.
• Безкоштовний обмін валют до 1000 євро/місяць за міжбанківським курсом.
• Безкоштовне зняття готівки до 200 євро/місяць (понад ліміт – комісія 2%).
• Миттєві перекази між користувачами Revolut.

Обмеження:

• Відсутність страховки для подорожей.
• Платне замовлення фізичної картки.
• Комісії на міжнародні SWIFT-платежі.

2. Premium (близько 8-10 євро/місяць)

Підходить для активних користувачів, які часто подорожують і здійснюють міжнародні платежі.

Основні переваги:

• Необмежений обмін валют без комісії.
• Безкоштовне зняття готівки до 400 євро/місяць.
• Страхування для подорожей (медичне та страхування рейсів).
• Пріоритетна підтримка клієнтів.
• Одноразові віртуальні картки для підвищеної безпеки.

Обмеження:

• Комісія на SWIFT-платежі (але нижча, ніж у безкоштовному тарифі).

3. Metal (близько 15-20 євро/місяць)

Цей тариф призначений для користувачів, які хочуть отримати максимум переваг.

Що отримує користувач Metal:

• Безкоштовне зняття готівки до 800 євро/місяць.
• До 1% кешбеку за покупки в різних країнах.
• Страхування покупок і страхування подорожей.
• Доступ до VIP-залів у аеропортах.
• Металева банківська картка преміум-класу.

Обмеження:

• Висока щомісячна вартість (якщо ви не використовуєте всі функції, може бути невигідним).

4. Revolut Ultra (≈45 євро/місяць)

Це новий преміальний тарифний план для клієнтів, які потребують розширених фінансових можливостей та ексклюзивних послуг.

Основні переваги:

• Безлімітний обмін валют.
• Безкоштовне зняття готівки без жорстких обмежень.
• Доступ до VIP-лаунжів у аеропортах.
• Ексклюзивні пропозиції та кешбек.
• Консьєрж-сервіс для організації подорожей та подій.

Комісії на додаткові операції

1. Обмін валют:

   • Безкоштовно у межах ліміту на вашому тарифному плані.
   • Вихід за ліміт – комісія від 0,5% до 2%.
   • У вихідні дні може застосовуватися додаткова націнка 0,5-1%.

2. Перекази:

   • Між користувачами Revolut – безкоштовно.
   • Банківські перекази в межах Європи (SEPA) – без комісії.
   • SWIFT-перекази – комісія ≈5-10 євро залежно від країни.

3. Зняття готівки:

   • В межах безкоштовного ліміту – без комісій.
   • Після перевищення ліміту – комісія 2% від суми.

4. Замовлення фізичної картки:

   • У Standard – від 6 до 15 євро (залежно від країни).
   • У Premium, Metal, Ultra – безкоштовно.

Який тариф обрати?

• Standard – для тих, хто хоче тестувати Revolut або використовує його для мінімальних фінансових операцій.
• Premium – для мандрівників та активних користувачів, які часто здійснюють міжнародні платежі.
• Metal – для тих, хто хоче отримати кешбек та VIP-обслуговування.
• Ultra – для клієнтів із високими витратами, яким потрібні розширені можливості.

Вибір тарифу залежить від ваших потреб: якщо ви часто подорожуєте або здійснюєте міжнародні транзакції, платні плани можуть швидко окупитися за рахунок зекономлених комісій.

Revolut – це один із найпопулярніших фінтех-сервісів у світі, і безпека є одним із його ключових пріоритетів. Компанія використовує сучасні технології захисту, щоб гарантувати безпеку коштів і персональних даних користувачів.

1. Регулювання та ліцензії

Revolut має банківську ліцензію, видану Литвою, що дозволяє йому працювати як офіційний банк у країнах Європейського Союзу. Це означає, що кошти клієнтів, які зберігаються на рахунках Revolut, захищені відповідно до директив ЄС про фінансові установи.

У деяких країнах Revolut працює як електронний платіжний сервіс, а не повноцінний банк, тому гарантії збереження коштів можуть залежати від місцевого регулювання.

2. Захист коштів клієнтів

• Фондова гарантія в ЄС – у разі банкрутства Revolut клієнти, які зберігають кошти на рахунках у банківській ліцензійній зоні (ЄС), мають захист до 100 000 євро відповідно до європейських стандартів страхування депозитів.
• Розділення рахунків – кошти користувачів зберігаються окремо від активів компанії, що підвищує їхню безпеку.

3. Технологічні заходи безпеки

1. Двофакторна автентифікація (2FA)
   Revolut використовує двофакторну перевірку для входу в додаток і підтвердження платежів. Ви можете налаштувати додатковий рівень захисту через SMS-коди, Face ID або Touch ID.

2. Віртуальні та одноразові картки

   • Віртуальні картки для онлайн-платежів допомагають уникнути ризику витоку даних.
   • Одноразові картки автоматично змінюють номер після кожної транзакції, що захищає від шахрайства.

3. Миттєве блокування картки
   Якщо ви загубили свою карту або підозрюєте шахрайство, її можна миттєво заблокувати у додатку без необхідності дзвінків у службу підтримки.

4. Сповіщення в реальному часі
   Після кожної транзакції ви отримуєте миттєве повідомлення про операцію, що дозволяє швидко реагувати у разі несанкціонованих платежів.

5. Обмеження транзакцій
   У додатку можна встановлювати персональні ліміти на зняття готівки, онлайн-покупки або міжнародні платежі, щоб знизити ризики шахрайства.

4. Захист від шахрайства та підтримка користувачів

Revolut активно бореться з фінансовими злочинами, використовуючи AI-технології для автоматичного виявлення підозрілих транзакцій. У разі підозри на шахрайство система може тимчасово заблокувати карту або рахунок та вимагати підтвердження операції.

Користувачі можуть звертатися до служби підтримки у чаті додатку, хоча час відповіді може варіюватися в залежності від навантаження.

5. Потенційні ризики

Попри всі заходи безпеки, користувачам варто пам’ятати про деякі ризики:

• Обмежена підтримка у деяких країнах – у разі фінансових суперечок або потреби у швидкому вирішенні питань може знадобитися більше часу на обробку запитів.
• Обмеження на певні транзакції – у деяких випадках Revolut може заблокувати перекази, якщо вони здаються системі підозрілими.
• Різний рівень захисту залежно від країни – в ЄС кошти клієнтів захищені страховкою депозитів, але в інших країнах цього захисту може не бути.

Висновок

Revolut є безпечним та надійним фінансовим сервісом, який застосовує сучасні технології для захисту коштів і даних користувачів. Його система безпеки включає двофакторну аутентифікацію, блокування картки одним кліком, миттєві сповіщення та захист від шахрайства.

Проте варто враховувати, що рівень безпеки може відрізнятися залежно від країни реєстрації рахунку. Для більшої безпеки рекомендується використовувати віртуальні картки, встановлювати ліміти та контролювати транзакції у додатку.

Revolut – це сучасний фінансовий сервіс, який поєднує в собі можливості банку, платіжної системи та інвестиційної платформи. Він пропонує зручний доступ до мультивалютних рахунків, дешеві міжнародні перекази, інвестиції у криптовалюту та акції, а також зручні інструменти для контролю фінансів.

Головні переваги Revolut – швидке відкриття рахунку, вигідний обмін валют за міжбанківським курсом, інтуїтивно зрозумілий мобільний додаток і безпека транзакцій. Завдяки різним тарифним планам, сервіс підходить як для звичайних користувачів, так і для фрілансерів, підприємців і мандрівників.

Проте слід враховувати й деякі обмеження:

• Деякі послуги доступні лише у країнах, де Revolut має банківську ліцензію.
• В безкоштовному тарифі є ліміти на зняття готівки та обмін валют.
• Підтримка клієнтів може бути менш оперативною у пікові періоди.

Якщо ви часто подорожуєте, здійснюєте міжнародні перекази або шукаєте альтернативу традиційному банку з меншими комісіями, Revolut стане чудовим вибором. Він дає змогу керувати своїми фінансами гнучко, безпечно та з мінімальними затратами.