Українці стали рідше брати іпотеку: банки скоротили видачу кредитів на 16%

Іпотечний ринок скорочується другий місяць поспіль

Зниження активності на іпотечному ринку спостерігається вже кілька місяців. У квітні банки видали 910 нових іпотечних кредитів на 1,7 млрд грн. У травні показник знизився до 776 договорів, а в червні — до 763.

Таким чином, за два місяці кількість нових іпотечних договорів скоротилася приблизно на 16% порівняно з квітневим рівнем.

Водночас нові кредити у червні фактично концентрувалися в обмеженому колі банків — їх видавали лише 13 установ із 38, які взяли участь в опитуванні.

На яке житло українці беруть кредити

Найбільше іпотечних кредитів у червні припало на первинний ринок нерухомості. Банки уклали 399 таких договорів на загальну суму 770 млн грн.

З цієї кількості 167 кредитів на 297 млн грн були спрямовані на придбання житла, яке ще будується. У таких випадках забезпеченням виступали майнові права на майбутню нерухомість.

На вторинному ринку у червні українці оформили 364 іпотечні кредити на 698 млн грн.

Тобто попит на нове житло залишається дещо вищим, однак загальна активність на ринку знижується.

Київщина залишається лідером за обсягом іпотеки

Найбільше іпотечних кредитів у червні було оформлено в Київській області. На регіон припало 268 договорів на 521 млн грн.

У самому Києві банки видали ще 102 кредити на 229 млн грн.

Серед інших регіонів найбільші показники продемонстрували:

• - Львівська область — 51 кредит на 107 млн грн;

• - Одеська область — 38 кредитів на 61 млн грн;

• - Вінницька область — 32 кредити на 64 млн грн.

Таким чином, значна частина іпотечного кредитування продовжує концентруватися навколо Києва та найбільших економічно активних регіонів.

Скільки коштує іпотека

У червні середньозважена ефективна процентна ставка була нижчою для кредитів на первинному ринку.

Для житла в новобудовах вона становила 7,74% річних, тоді як для нерухомості на вторинному ринку — 9,86% річних.

Водночас частка непрацюючих кредитів у загальному іпотечному портфелі банків залишалася на рівні 12%. Це означає, що банки продовжують враховувати достатньо високі ризики під час кредитування населення.

Чому попит на іпотеку знижується

Скорочення кількості нових кредитів відбувається навіть попри те, що державні програми пільгового іпотечного кредитування залишаються головним драйвером ринку.

На попит впливають одразу кілька факторів: висока вартість житла, необхідність накопичити значний перший внесок, воєнні ризики та нерівномірна економічна ситуація в різних регіонах.

Для банків додатковим фактором залишаються кредитні ризики. Через це вони не готові однаково активно нарощувати іпотечні портфелі, навіть коли програми державної підтримки стимулюють попит.

Що відбувається з «єОселею»

Одним із ключових інструментів підтримки ринку залишається державна програма «єОселя». Стандартний перший внесок за нею становить від 20% вартості житла.

Для позичальників віком до 25 років внесок може бути знижений до 10%. Однак навіть за пільгових умов накопичення необхідної суми залишається серйозним бар’єром для багатьох потенційних покупців.

Отже, червнева статистика свідчить не про зникнення попиту на іпотеку, а про його поступове охолодження. Українці продовжують купувати житло в кредит, проте кількість нових договорів зменшується, а основна активність концентрується у Київському регіоні та великих містах.